在中国，住房公积金作为一种社会保障福利，对于购房者来说是一个极为重要的财政支持。它通过政府和企业共同缴纳的方式，为职工提供了一笔用于购买、建造或改善自住房屋的资金。但对于那些并不打算成为“住户”的人群，这个问题似乎变得有些复杂。

首先，我们需要明确“住户”这个概念。在中国法律中，“住户”指的是有稳定收入来源的人员，他们主要包括工作单位人员、个体工商业主以及其他从事有固定收入职业的人士。这类人士能够享受更高比例的公积金缴纳政策，并且可以将自己的公积金用于首次购房或者二次换屋等情况。而对于没有稳定收入来源或者不符合规定条件的人，则只能作为个人账户进行存储，不享有相应的使用权益。

现在，让我们回到我们的主题：如果一个人的经济状况允许他们完全依靠自己或家庭成员的资金来支付房屋成本，那么他们是否仍然应该考虑参与公共养老基金体系中的住房公积金计划？这个问题可能看似简单，但实际上涉及到很多复杂的问题。

一方面，从理论上讲，参与公共养老基金意味着对国家的一种贡献，因为这种制度旨在为所有社会成员提供一个安全网。如果一个人拥有足够多额外资源来独立支付他们所需，而同时愿意承担一定程度上的风险，那么他们可能会觉得不必要地加入这种系统。此外，根据最新政策，一些城市已经允许部分地区居民可以用全部或部分余额提取，即使未达到规定年限，也可提取出部分金额，这也增加了其灵活性。

另一方面，如果没有参加住房公积金计划，他们将失去潜在获得更多帮助的手段。例如，在某些情况下，比如购置二手房时，虽然存在特殊条款，但是通常而言，没有这些额外资金支持，有时候可能难以实现预期目标。另外，由于市场波动和价格变化，这种单一来源资助容易导致过度负担和财务压力增大。

此外，还有一点要考虑的是税收效应。当你从你的退休账户中提取现金并用于购买房屋时，你通常不会被征税。但是，如果你直接使用非退休帐号中的钱买房，你可能面临较高的税率。这一点尤其重要，因为随着年龄增长，许多人发现自己不得不重新评估自己的财务规划，以适应不断变化的情况。

总之，无论何种决定，都需要仔细权衡各自利弊。如果选择退出计划，那么就需要准备好承担任何潜在缺乏筹划带来的后果；而如果选择继续加入，则必须接受长期锁定的可能性，以及潜在减少自由支配能力。因此，在做出这一决定之前，最好咨询专业财务顾问，以便获得针对具体情形最佳建议。